【退職後のお金 完全ガイド】貯金ゼロでも安心！失業保険・給付金・免除制度のすべて

「退職後のお金がない」「次の仕事までどうやって生活すればいいの？」

そんな不安で夜も眠れない日を過ごしていませんか？

退職後は収入が途絶えやすく、生活費や社会保険料、税金などお金がかかる時期です。

しかし、実は退職後にお金をもらえる制度が複数存在します。知っているか知らないかで、生活の安定度が大きく変わるのです。

この記事では、「退職後にお金をもらう方法」や「かかる費用」「申請の流れ」までを、初心者にもわかりやすく解説します。

貯金ゼロでも安心して退職後を迎えるための『お金ロードマップ』を手に入れましょう。

【最優先】 退職後すぐにお金をもらう方法

貯金がなくても、退職後はハローワークでお金をもらえる制度を活用すれば生活を守れます。

失業保険や傷病手当は、退職後にお金をもらうための代表的な給付制度です。「申請しなければ受け取れない」ため、まずはどの制度を使えるか確認し、早めに手続きを行いましょう。

【最優先】失業保険（雇用保険）の申請手続きをする

退職後にお金が入るタイミングを早めるには、まず「失業保険」の手続きを進めましょう。

ハローワークで求職申込と受給資格の決定を行い、7日間の待機後に支給が始まります。

離職票・通帳・写真などを準備し、退職後何ヶ月お金がもらえるのかを確認しておくことも大切です。

【働くのが難しい】うつ病・適応障害でも利用できる傷病手当金を申請する

「退職したいけれど、体や心がついていかない」そんな人は傷病手当金の申請も検討してください。

傷病手当金は、病気やケガによって働けない状態が15日以上続く場合に支給されます。医師の証明が必要ですが、うつ病・適応障害など精神的な理由でも対象となる場合があります。

退職後、お金がなくて焦ると無理をしがちですが、まずは体調の回復を最優先に考えましょう。無理をせず、主治医やハローワークの相談員に状況を伝え、申請を進めることが大切です。

【ステップアップ資金】再就職手当・求職者支援制度を利用する

「次の仕事が早く決まった」という人には、再就職手当が支給されます。これは、失業保険の残り日数に応じて支給額が変動し、早く就職するほど多くもらえる仕組みです。

また、「すぐ働けない」「スキルに不安がある」という人は、求職者支援制度を利用するのがおすすめです。月10万円の給付金を受け取りながら無料で職業訓練を受けられます。

退職後のお金を確保しつつスキルアップできる、非常に有用な制度です。

【退職後にかかるお金を減らす】免除・減額できる3つの固定費

退職後は収入が減る一方で、健康保険や年金、税金などの支払いは続きます。「退職後にお金がかかる」ことを理解した上で、固定費を見直しましょう。

ここでは、免除や減額申請で支出を抑えられる3つの費用を紹介します。

 国民年金保険料の全額免除を申請する

収入がない期間は、国民年金の全額免除申請を行うのが基本です。免除期間も将来の年金受給資格にカウントされるため、安心して制度を利用できます。

ただし、免除中は受け取れる年金額が半分になるため、後から「追納」することで補填できます。

手続きは役所や年金事務所で簡単に行えます。退職後にお金がない場合でも、支払いを止めずに済むように、必ず申請しておきましょう。

住民税の減免制度を利用する

退職後の大きな出費の一つが「住民税」です。住民税は前年の所得を基準に計算されるため、退職後に収入がなくても高額な請求が届くことがあります。

特に退職前の収入が多い人は、国民健康保険料よりも負担が重くなるケースもあるため、退職後にお金がない人向けの「住民税減免制度」を利用しましょう。

お住まいの自治体の窓口で申請すれば、必要書類や期限を丁寧に案内してもらえます。早めの相談が安心です。

食費・住居費・通信費などを節約する

退職後にお金を節約するなら、まずは固定費の見直しから始めましょう。

特に支出が大きいのは以下3項目です。

• 食費：外食を控え、自炊中心に。週単位で献立を立てると無駄買いを防げます。
• 住居費：家賃が高い場合は、更新のタイミングで引っ越しや実家暮らしも検討を。
• 通信費：格安SIMやWi-Fiプランの見直しで、年間数万円の節約も可能です。

これらを見直すだけでも、毎月の固定費を大きく削減できます。

さらに、使っていないサブスク（動画・音楽・アプリなど）を整理することで、無理のない範囲でお金に余裕を生み出せます。

【退職後の社会保険とお金】国民健康保険と任意継続の比較＆費用シミュレーション

退職後にかかるお金の中でも大きいのが健康保険料です。国民健康保険と任意継続、どちらを選ぶかで支払い額が変わります。

自治体サイトで退職後にかかるお金のシミュレーションを行い、最適な選択をしましょう。

国民健康保険へ加入する

短期間の無職や単身者なら、国民健康保険が手続きも簡単でおすすめです。保険料は前年の所得で決まり、転職が早い人ほど負担が少なく済みます。

ただし、扶養制度がないため家族が多い場合は割高になる点に注意です。

健康保険を任意継続する

扶養家族がいる場合や医療費が多い人は、任意継続を検討しましょう。在職中と同じ保険を2年間継続でき、家族もそのまま利用できます。申請は退職後20日以内なので早めの準備が必要です。

ただし、会社負担がなくなるため保険料は全額自己負担になります。

退職時の「保険料の目安」簡易シミュレーション

退職後の健康保険料は、前年度の所得で大きく変わります。

任意継続なら在職時の約2倍、国民健康保険は所得に応じて増減するのが一般的です。

自治体サイトの試算フォームで概算を確認しておくと安心です。退職前にどちらが得か比較しておきましょう。

【退職後のお金と仕事】不安を減らすための3つの行動ステップ

退職後も不安を最小限に抑えるには、「準備」と「計画」が大切です。次の収入源や働き方を考えながら、少しずつ行動を始めましょう。

ここでは3つの方向から、今すぐできる行動を紹介します。

辞める前に次の仕事を見つける

貯金が少ない場合、退職前に転職先を探しておくのが安心です。

求人サイトで市場をチェックしたり、転職エージェントに相談することで、ブランクを最小限にできます。在職中から情報収集を始め、収入の空白期間を作らない準備をしましょう。

フリーランスとして働く

スキルを活かしてフリーランスで独立するなら、まずは副業から試すのがおすすめです。

営業・確定申告・保険の切り替えなど、正社員とは違う準備が必要になります。いきなり独立はリスクが高いため、副業をしながら生活費3か月分を貯金するなど計画を立てましょう。

給付を受けながら学習してスキル不足を解消する

スキル不足が不安なら、職業訓練やオンライン講座で学びを始めましょう。「求職者支援制度」を使えば、月10万円の給付を受けながら学べます。

基礎を身につけることで自信が生まれ、転職や独立の選択肢も広がります。

学びは退職後の不安を希望に変える第一歩です。

あなたの人生を変える「確実な一歩」を踏み出すために

退職後のお金の不安は、誰にでもあります。

私も当時は不安でしたが、株式会社Potenの「ライキャリ」でWebライターのスキルを学んだことで、転職への自信と気持ちの余裕が生まれました。

制度を正しく使えば、貯金がなくても前に進めます。焦らず準備し、自分のペースで新しい人生を歩み出しましょう。